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城市商业银行与中小企业发展相关性研究

作 者: 江虹
导 师: 叶桦; 杨林
学 校: 华中师范大学
专 业: 工商管理
关键词: 中小企业?城市商业银行?风险控制?信贷创新
分类号: F276.3
类 型: 硕士论文
年 份: 2012年
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内容摘要


在我国经济社会发展中,中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、形成新的产业的重要力量。近几年,随着经济的快速发展,产业结构的转型,我们将更多的目光聚焦在中小企业的快速成长及发展上,但是近年来,融资难问题一直困扰着大部分的中小企业,制约其发展。其中,银行贷款作为首选的外源融资渠道,双方在接洽信贷业务过程中遇到一些反面的现实困难,迟迟得不到有效的解决。因此,“中小企业融资”成为各级政府职能部门、银行担保机构及企业本身亟待解决的问题。本文首先介绍中小企业的界定方式及其自身特点,探讨了商业银行信贷业务的相关理论,介绍了我国商业银行的发展历程及现状,分析我国商业银行针对解决中小企业融资问题开发创新的一系列资产、负债、中间业务的相关产品。然后对商业银行与中小企业进行各项业务合作中特别是信贷业务发生过程中存在的问题进行探索分析,并就中小企业以银行信贷作为间接融资渠道,促进企业更稳更快的发展的过程进行了实证分析。针对企业在融资过程中的各个环节实操中存在的问题,分析其形成原因,并提出解决办法,以期能在银企合作中达到共赢的目的。与此同时,本文提出要解决融资问题,帮助中小企业走出发展过程中的制约瓶颈,并不只是银行的信贷资金就可以完全解决的。这需要联动财政政策支持、合理运用各类融资产品和手段,建立完善的融资担保体系,以及在管理理念、运营模式、产业结构等方面辅助推动中小企业的快速成长,坚持金融理论、产品和观念创新,突围中小企业、民营企业融资难等问题。

全文目录


摘要??5-6
Abstract??6-11
1 绪论??11-16
??1.1 选题背景及意义??11-12
??1.2 国内外研究现状??12-14
????1.2.1 中小企业存在的合理性研究??12-13
????1.2.2 中小企业融资难的原因分析??13
????1.2.3 中小企业在商业银行信贷策略??13-14
??1.3 研究方法与论文结构??14-16
????1.3.1 研究方法??14
????1.3.2 论文结构??14-15
????1.3.3 研究思路和资料来源??15-16
2 我国中小企业的发展及特点??16-24
??2.1 中小企业界定及划分标准??16-19
????2.1.1 主要国家地区或机构对中小企业的划分标准??16-17
????2.1.2 我国对中小企业的界定??17-19
??2.2 我国中小企业自身特点??19-20
????2.2.1 数量众多,分布广泛??19
????2.2.2 规模小,资金短缺,抗风险能力低??19
????2.2.3 经营灵活,对市场高度敏感??19-20
????2.2.4 人员素质低,经营管理水平落后??20
????2.2.5 诚信经营、信用意识淡薄??20
????2.2.6 缺乏用于抵质押的有效资产??20
??2.3 我国中小企业信贷业务特点??20-21
??2.4 中小企业信贷业务的理论基础??21-24
????2.4.1 融资次序理论??21-22
????2.4.2 信贷配给理论研究理论??22
????2.4.3 银行贷款技术??22-24
3 我国城市商业银行的发展及业务分析??24-36
??3.1 城市商业银行的涵义及发展历程??24
??3.2 我国城市商业银行的发展现状??24-26
??3.3 我国城市商业银行的发展特点??26-29
????3.3.1 股东结构??26-27
????3.3.2 公司治理??27-28
????3.3.3 客户建设??28-29
????3.3.4 经营策略??29
??3.4 我国城市商业银行中小企业信贷业务的发展现状??29-32
??3.5 我国城市商业银行中小企业信贷业务发展中存在的问题??32-36
????3.5.1 中小企业自身问题??32-33
????3.5.2 银行信贷机制与中小企业需求不匹配??33-34
????3.5.3 缺乏外部配套措施??34-36
4 中小企业与城市商业银行发展的相关性??36-40
??4.1 中小企业对城市商业银行的作用??36-39
????4.1.1 中小企业有利于扩大城市商业银行盈利空间??36
????4.1.2 中小企业对城市商业银行的贡献度逐步上升??36-38
????4.1.3 中小企业有利于城市商业银行获得国家优惠政策??38
????4.1.4 中小企业有助城市商业银行建立优质企业形象??38-39
??4.2 城市商业银行对中小企业的作用??39-40
5 城市商业银行发展中小企业信贷业务的相关对策??40-50
??5.1 优化银行内部治理体系??40-41
????5.1.1 转变经营理念和经营模式??40
????5.1.2 调整管理组织结构及部门职能??40-41
??5.2 制定有效的营销策略??41-42
????5.2.1 制定适合中小企业的金融服务方案??41
????5.2.2 探索并搭建营销渠道和营销网络??41
????5.2.3 建立内部的信息平台??41-42
??5.3 完善银行的信贷机制??42-43
????5.3.1 建立特色营销团队和相应的考核体系??42
????5.3.2 提高中小企业信贷的授信审批效率??42-43
????5.3.3 重点在信贷方式上有所创新??43
??5.4 督促中小企业完善自身融资条件??43-44
??5.5 为中小企业融资营造良好的外部融资环境??44-45
????5.5.1 建立中小企业信用担保体系??44
????5.5.2 丰富中小企业多种投、融资渠道??44-45
????5.5.3 完善相关的法律法规??45
????5.5.4 建立健全的中小企业社会化服务体系??45
??5.6 F银行中小企业营销及融资成功案例??45-50
????5.6.1 业务定位和客户拓展??45-46
????5.6.2 流程优化和效率提升??46-47
????5.6.3 做深客户综合营销??47-48
????5.6.4 员工与支行的共同成长??48
????5.6.5 与发展中小企业信贷业务的城商行共享??48-50
6 结论与展望??50-51
参考文献??51-54
致谢??54

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中图分类: > 经济 > 经济计划与管理 > 企业经济 > 各种企业经济 > 中小型企业、乡镇企业
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